財務コンサルタント・税理士のさとうです。
前回は、「晴れの日に傘を貸して、雨の日に傘を貸さない」銀行は敵なのか？から始まり、
飛び込みで来た銀行の営業マンの対応についてお話しました。
今回は、具体的に話す内容などをお伝えしていきます。
まずは口座開設から
こちらが融資を受けたいと思っていたとしても、いきなりその話題には入らず、
まずは口座を開設しましょう。
こちらから先に貸しを作っておきます。
また、口座を開設したら放置はせず、その口座を使って入出金を行います。
資金ニーズをにおわせる
前回、営業マンは事前に企業データベースなどで調べて飛び込んできていると伝えました。
ざっくり会社の評点などは見ていますが、詳細なところまでは見ていません。
彼らは、会社に資金ニーズがあるかどうか、お付き合いできるかどうかを探りに来ています。
なので、今こんな取り組みをしている、今後こんな投資計画があるなど、
世間話がてら資金ニーズをにおわせます。
この会社はニーズがありそうだ、と持ってもらえれば、
彼らも熱心に対応してくれて、自然とその銀行とのパイプが出来上がってきます。
協力できることはしてあげる
これは少しずつ相手との関係性ができてからの話ですが、営業マンの営業成績を聞いてみましょう。
今、目標に対して達成しているのか、厳しいのか。
もし貸金の目標が足りていないようであれば、融資をしたいはずです。
良い条件を引き出せる可能性もあります。
逆に貸金の目標をすでに達成していて、他の目標が達成していないのであれば、
可能な範囲で協力できることはしてあげましょう。
例えば、外貨預金をしてあげる、他のお客さんを紹介してあげるなど。
証券など縛りの強いものは断って問題ないです。
まとめ
銀行との付き合いも他の取引先と同様、持ちつ持たれつです。
お互いにビジネスパートナーであるという認識で、関係性を強めていきましょう。